O que muda entre PGBL e VGBL
✔ Dedução de até 12% da renda bruta anual no IR
✔ Classificado como previdência complementar
✔ IR incide sobre o valor total no resgate
✔ Ideal para declaração completa do IR
✔ Natureza jurídica de seguro de pessoa
✔ Sem dedução na contribuição
✔ IR incide só sobre os rendimentos
✔ Geralmente fora do inventário
Perfis mais comuns
Aproveita a dedução de até 12% enquanto acumula reserva de longo prazo.
Sem benefício de dedução disponível, o VGBL tributa só o rendimento.
A natureza de seguro de pessoa favorece transmissão mais rápida aos beneficiários.
Veja a página específica de Previdência Infantil para esse objetivo.
Dedução imediata compensa em troca de IR maior no resgate futuro.
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A escolha certa depende do seu tipo de declaração
O principal fator para escolher entre PGBL e VGBL é a forma como você declara Imposto de Renda. Exemplo prático: alguém com renda tributável de R$ 100 mil no ano pode aportar até R$ 12 mil no PGBL para ter direito ao abatimento total; se quiser guardar mais que isso, o valor excedente costuma ir para o VGBL, que não tem dedução mas tributa só o rendimento no resgate. Um ponto de atenção real: no PGBL, o IR no resgate incide sobre o valor total acumulado (aporte + rendimento) — não só sobre o rendimento, diferente do que muita gente assume.
Antes de contratar, vale saber
O que ajuda a decidir
- Confirme se você faz declaração completa ou simplificada do IR
- Calcule 12% da sua renda bruta tributável anual como teto de dedução do PGBL
- Pergunte sobre taxa de carregamento de entrada e saída
- Escolha o regime de tributação (progressivo ou regressivo) com atenção ao prazo
Correto — a migração só é possível dentro da mesma modalidade. Por isso, decidir com calma antes de contratar é essencial.
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O que você precisa saber
No PGBL o IR incide sobre o valor total, mas permite deduzir até 12% da renda bruta anual. No VGBL, o IR incide só sobre os rendimentos.
Quem faz declaração completa do IR e quer o benefício de dedução de até 12% da renda tributável.
Quem faz declaração simplificada, é isento, ou já usou o limite de dedução do PGBL.
O VGBL, por natureza de seguro de pessoa, geralmente não entra — o tratamento pode variar conforme legislação e decisões judiciais.
Não. A migração só é possível dentro da mesma modalidade.
Depende do plano — alguns cobram taxa de entrada e/ou saída, outros são isentos.
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